Você já ouviu falar em dividendos? Deseja aprender a recebê-los para ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos?
Essa é uma forma de investimento muito comum no mercado financeiro (investir pensando em receber dividendos), e que pode gerar uma renda fixa para quem sabe escolher bem as empresas em que investir.
Se você quer aprender como ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos, continue lendo este artigo, pois aqui traremos informações e dicas para começar a investir nessa modalidade e garantir um bom retorno financeiro.
Imagine o quanto receber 1 a 5 mil reais de forma passiva pode aproximar você da meta de ser mais um “aposentado com ações”!
Vamos lá?
1. Conta simples para calcular ganhos com dividendos (com exemplos)
Uma fórmula simples pode ajudar investidores a calcular quanto podem ganhar com dividendos em ações.
Por exemplo, para uma renda mensal de R$ 1 mil, é preciso multiplicar R$ 12 mil (valor anual correspondente) pela taxa de retorno desejada. Hoje, no Brasil essa taxa pode ser considerada de 2 a 6% (livre de inflação), dependendo do tipo de investimento que se escolhe, e levando em conta o longo prazo.
Ou seja, para saber como ganhar 1 a 5 mil reais por mês com dividendos, basta que realizemos a divisão de 12 a 60 mil (o montante anualizado) pela taxa de retorno do investimento.
Uma pequena pausa para um outro assunto importantíssimo – taxas de retorno “brutas” vs taxas de retorno “líquidas”
Sobre as taxas de retorno dos investimentos, é preciso diferenciar as taxas chamadas “brutas” de taxas “líquidas”.
Digamos que você vai a algum site consultar quanto receberia de dividendos se comprasse ações da empresa Taesa, por exemplo.
As ações dessa empresa são tidas como boas pagadoras de dividendos – ela tem um histórico de pagamento de cerca de 8,2% ao ano.
“Poxa”, você pode estar pensando agora, “mas isso é MUITO menos do que a renda fixa, que está pagando mais de 13% ao ano”.
Isso é uma informação correta analisada de uma maneira imprópria.
O que acontece é que o funcionamento da renda fixa e da renda variável são tão fundamentalmente diferentes que não é bem possível comparar as duas taxas.
Um exemplo de como isso é mais complexo do que parece:
Enquanto os juros pagos na renda fixa pelo Tesouro Selic, por exemplo, sofrem tributação de imposto de renda, os dividendos recebidos (até o dia em que estou escrevendo esse artigo) não.
Assim, da taxa de 13% é preciso subtrair a taxa de imposto (que varia de acordo com o tempo que você deixa seu dinheiro aplicado rendendo no Tesouro Selic). Para ter uma ideia, depois de 2 anos a taxa descontada é de 15% sobre os juros.
Assim, da taxa de 13,6% do Tesouro Selic deve ser deduzido o imposto de 15% – resultado em aproximadamente 11,56%.
Outro fator muito importante que precisa ser contado é a inflação. A empresa Taesa é uma distribuidora de energia elétrica – e seus contratos são reajustados de acordo com o índice do IGPM. Porém, os juros recebidos pelo Tesouro Selic não são reajustados… para poder comparar os retornos, é preciso também descontar a inflação da taxa paga pelo Tesouro.
Após deduzir o imposto, obtivemos uma taxa de 11,6% (aproximadamente). A inflação média nos últimos 5 anos no Brasil foi de cerca de 5,1%. Assim, a taxa que vai realmente valorizar seu dinheiro ao investir no Tesouro Selic é cerca de 6,4% ao ano (a taxa “líquida”).
Assim, os dividendos recebidos (em média) pela Taesa trazem um rendimento maior – porém, claro, com mais risco.
Se esse raciocínio não ficou claro, você pode consultar um outro artigo em nosso blog, chamado “Como calcular o rendimento do Tesouro Selic: taxas brutas e líquidas explicadas para investidores iniciantes”
Retomando de onde havíamos parado:
Você deseja receber 1 mil reais por mês através dos seus investimentos.
Como exemplo, vamos dividir 12 mil (o retorno anual) por 4% (que seria o retorno anual esperado desse investimento). Assim, seria necessário um patrimônio investido de 300 mil reais para que uma taxa de retorno de 4% rendesse 1 mil reais mensais.
Alguns fatores podem influenciar essa conta: o retorno pode não ser fixo, variação da inflação, a própria operação da empresa investida (no caso de ações), a falência de alguma instituição que assegura um título…
Além disso, reinvestir os dividendos pode contribuir para aumentar a carteira de investimentos e receber mais no futuro.
Mas, é preciso lembrar que essa caminhada pode exigir paciência e diversificação de ativos.
Aqui abaixo, no artigo, também apresentamos 10 ações com bons dividendos, comparações entre renda fixa e variável, entre outros temas. Não se esqueça de que nada disso é uma recomendação, certo?
Para quem deseja viver de renda, a análise mostra que é necessário acumular patrimônio para assegurar uma boa qualidade de vida.
Entre os investimentos apresentados, os fundos imobiliários também podem ser uma opção muito interessante para obter renda passiva com dividendos.
2. 10 ações para ganhar de R$ 1 a R$ 5 mil em dividendos por mês (ou MUITO mais)
Se você está em busca de uma estratégia para receber uma renda passiva regular por meio de dividendos, uma maneira é investir em ações boas pagadoras destes proventos.
E para ganhar cerca de R$1 mil por mês com esse tipo de investimento, aqui vão algumas ações que historicamente apresentam bons resultados em relação aos dividendos pagos (lembrando que não são recomendações, ok?):
- Petrobras (PETR4),
- Banco do Brasil (BBAS3),
- Itaú Unibanco (ITUB4),
- Vale (VALE3),
- B3 (B3SA3),
- Transmissão Paulista (TRPL4),
- Klabin (KLBN11),
- Suzano (SUZB3),
- Taesa (TAEE11)
- Energias do Brasil (ENBR3)
Vale lembrar que antes de investir, é importante estudar as empresas e seu histórico de pagamento de dividendos, bem como diversificar sua carteira e manter um olhar atento aos movimentos do mercado financeiro.
3. Comparando dividendos e Selic na busca por renda passiva de 1 a 5 mil reais por mês
No mundo dos investimentos, escolher empresas que pagam bons proventos é uma das principais formas de gerar renda passiva. Entretanto, quando se trata de comparar dividendos e Selic na busca por renda passiva, é preciso avaliar cuidadosamente os prós e contras de cada opção.
Embora a Selic esteja sempre variando (dependendo da situação econômica e do plano – ou da falta de um – por parte dos governantes), uma carteira de investimentos bem diversificada tende a render mais de 12% ao ano.
Por outro lado, um retorno considerado bom para montar uma carteira com ações que paguem dividendos é de 7,2% para os próximos doze meses.
Para aqueles que desejam ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos e renda passiva, por exemplo, seria necessário acumular um valor de R$ 545.018,53 investindo em Tesouro Selic às taxas atuais.
No entanto, se o investidor procurar por ativos como fundos imobiliários e ações boas pagadoras de dividendos, conseguirá alcançar mais rapidamente suas metas de rendimento mensal, na maioria das vezes.
O investimento mais arriscado, em geral, gera os maiores retornos (quando se acerta…).
É importante lembrar que a jornada para alcançar essa meta exige disciplina e paciência, mas os benefícios a longo prazo são significativos.
4. Brasilagro (AGRO3) e CSN Mineração (CSN3): ações com maior retorno em dividendos
Brasilagro e CSN Mineração são duas empresas que figuram como as maiores pagadoras de dividendos em 2023, segundo a Genial Investimentos. E isso não é por acaso.
Essas empresas têm apresentado um retorno financeiro expressivo aos seus acionistas, por meio de uma mistura de dividendos e valorização das ações.
Para investidores que buscam renda passiva, essas ações certamente são uma opção a ser considerada.
CSN3 teve um Dividend Yield de 17% no último ano. AGRO3 teve um Dividend Yield de 13,82%. Esses valores são bastante atraentes para qualquer investidor em busca de como ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos…
No entanto, é importante destacar que a diversificação da carteira é fundamental para reduzir os riscos e aumentar as chances de sucesso no longo prazo.
Em outras palavras, é desaconselhável investir a maior parte do seu patrimônio em uma ou duas empresas.
Fundos imobiliários também podem ser uma boa alternativa para quem busca uma renda passiva através de dividendos. Com uma estratégia bem planejada, é possível, sim, viver com renda passiva proveniente de investimentos em ações e fundos imobiliários.
5. Patrimônio necessário para ganhar R$ 100 por dia em dividendos
Para saber qual patrimônio é necessário acumular para ganhar R$ 100 por dia em dividendos, novamente é preciso fazer uma conta simples.
Considerando um retorno anual de 7,2%, que é um valor considerado bom atualmente, é possível obter R$ 7,20 de dividendos por cada R$ 100 investidos.
Assim, para ganhar R$ 100 por dia em dividendos, seria necessário acumular um patrimônio total de aproximadamente R$ 1,4 milhão.
É importante lembrar que esse valor pode variar dependendo das ações escolhidas para compor a carteira de investimentos.
Mas isso é somente se considerar um aporte único feito hoje. O que acontece é que pequenos aportes ao longo de muitos meses se somam aos dividendos recebidos ao longo do tempo – e o aporte total feito por você tende a ser bem menor se você conseguir comprar boas empresas a bons preços.
Ganhar R$ 100 reais por dia não parece mais tão distante, não é?
Mas para isso, o investidor terá que estudar o mercado de ações, avaliar os riscos e diversificar seus investimentos para conseguir ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos
Além disso, é fundamental ter um planejamento financeiro sólido e consistente para alcançar a estabilidade financeira e viver de renda passiva.
Com essas estratégias em mente, o investidor pode alcançar o sonho de viver de dividendos e usufruir de uma renda estável e consistente para o resto de sua vida.
6. Investimento inicial para obter renda passiva com dividendos de 1 a 5 mil reais por mês
O investimento inicial para obter renda passiva com dividendos pode variar de acordo com o objetivo de cada investidor. Para quem deseja ganhar R$ 1 mil por mês, é preciso ter em torno de R$ 100 mil investidos (considerando uma carteira com retorno médio de 12% ao ano).
Já para aqueles que buscam uma renda passiva mais expressiva, como R$ 5 mil por mês, é necessário um valor maior, em torno de R$ 769,230 mil, dadas as mesmas condições de rentabilidade da carteira.
É importante estar ciente de que a carteira de investimentos deve gerar dividendos, juros ou renda suficientes para alcançar o montante desejado.
Existem muitos investidores cujos investimentos não pagam dividendos ou geram apenas uma renda pífia diante do valor investido – o que significa que pode ser necessário um patrimônio muito maior para conseguir a mesma renda que calculamos ali em cima.
Além das ações que pagam bons dividendos, existem outras opções de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto. Diversificar a carteira também é fundamental para minimizar riscos e maximizar os ganhos e conseguir ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos.
Construir um plano prático para viver de renda requer definir objetivos claros e traçar uma estratégia consistente que possa ser monitorada e ajustada ao longo do tempo.
7. Viver de dividendos: custo de vida de R$ 5 mil mensais
Para quem quer alcançar a tão sonhada independência financeira e viver de dividendos, é importante ter em mente qual é o custo de vida mensal desejado.
Segundo um estudo, para viver com R$ 5 mil por mês, é preciso acumular um patrimônio de cerca de R$ 2 milhões e obter uma rentabilidade real (ou seja, a rentabilidade já descontada da inflação) de 3% ao ano.
Mas como alcançar esse objetivo?
Uma opção é investir em ações que pagam bons dividendos.
Sem dúvida, com uma carteira diversificada e bem selecionada é possível ganhar de 1 a 5 mil reais por mês em renda passiva com dividendos.
É importante lembrar que, para isso, é necessário estudar e analisar os ativos com cuidado, bem como manter uma estratégia de longo prazo e reequilibrar a carteira de tempos em tempos. Além disso, é possível complementar a renda com fundos imobiliários, que também podem oferecer bons retornos com distribuição de proventos.
Com uma estratégia bem pensada, é possível alcançar a sonhada independência financeira e viver de dividendos com o custo de vida desejado.
8. Fundos imobiliários como opção para obter renda passiva com dividendos
Os fundos imobiliários são uma ótima opção para aqueles que buscam uma renda passiva com dividendos.
Com a alta demanda por imóveis, investir em fundos imobiliários pode proporcionar uma rentabilidade de até 7% ao ano, o que consideramos um ótimo retorno.
Esses fundos adquirem e alugam imóveis, como escritórios, shoppings e galpões, recebendo o aluguel desses espaços e distribuindo aos investidores. Dessa forma, é possível receber uma renda mensal de até R$ 5 mil somente com os dividendos desses fundos.
Para diversificar a carteira, é possível escolher diferentes tipos de fundos imobiliários e não concentrar todo investimento em um só setor ou região geográfica. Vale lembrar que, assim como outros investimentos de renda variável, os fundos imobiliários não garantem retorno financeiro, mas podem ser uma boa opção para aqueles que buscam uma renda passiva com dividendos.
9. Como diversificar a carteira para ganhar R$ 1 mil em dividendos por mês
Para ganhar R$ 1 mil em dividendos por mês, é importante diversificar a carteira de investimentos em empresas que se destacam no pagamento desses proventos.
Além das ações de empresas boas pagadoras de dividendos, pode ser interessante considerar investir em fundos imobiliários, que também oferecem bons rendimentos.
Para diversificar ainda mais, é possível incluir ações de setores diferentes, como empresas de energia, seguradoras e financeiras.
É importante lembrar que nem sempre as empresas que pagam os maiores dividendos são as melhores para investir a longo prazo, então é necessário analisar também a qualidade da empresa e o histórico de proventos antes de investir.
Com uma carteira bem diversificada, é possível alcançar a meta de ganhar R$ 1 mil em dividendos por mês e garantir uma renda passiva consistente.
10. Sacando dividendos para uso pessoal após acumular patrimônio suficiente
Depois de acumular um patrimônio suficiente para viver de renda, uma dúvida comum é: como sacar os dividendos para uso pessoal?
A resposta é simples: basta planejar bem e fazer a escolha certa dos investimentos nos quais manter os dividendos até utilizá-los.
Com a renda passiva já consolidada, é possível sacar os juros mensalmente e ainda manter o patrimônio intacto. Porém, vale lembrar que é importante fazer uma análise criteriosa dos investimentos e diversificar a carteira para reduzir os riscos.
Entenda, quando as empresas realizam a distribuição de dividendos, isso pode acontecer de forma anual, semestral, trimestral, ou qualquer outra forma que seja definida pela própria empresa.
Pode acontecer, então, de você ter atingido a sua meta em renda anual, porém estar recebendo a cada 6 meses. Ou seja, imagine que sua renda anual desejada é de 60 mil reais (o que seria cerca de 5 mil reais mensais). Pode ser que você receba em sua conta dois pagamentos de 30 mil.
Eu sei que isso é um problema ótimo de se ter… mas não deixa de trazer dúvidas. O que fazer com esse dinheiro?
O desejável, nesse caso, seria reinvestir esse dinheiro no instrumento mais confiável, líquido e seguro que você tiver à disposição. Então, a cada mês, você transfere para sua conta de uso diário somente a porção que vai utilizar naquele mês.
Um exemplo, continuando a hipótese de recebimento de 60 mil reais em duas parcelas anuais de 30 mil, seria manter 25 mil reais investidos em Tesouro Selic, ou algum CDB de liquidez diária, de algum banco bastante sólido.
É possível até mesmo diversificar e deixar uma parte em Tesouro Selic e outra parte em um Fundo ou CDB, por exemplo.
O dinheiro do mês, pode tanto ficar em sua conta, quanto em um fundo de investimento com rendimento diário e liquidez imediata – com isso, você garante a máxima rentabilidade de cada parte do seu investimento, sem perder a segurança.
Além disso, é fundamental manter uma reserva financeira para momentos de imprevistos.
Com um bom planejamento e uma estratégia sólida, é possível aproveitar os benefícios dos dividendos para uma vida mais tranquila e segura, não importa se o seu objetivo é ganhar de 1 a 5 mil reais por mês com dividendos ou muito mais.
